O Banco Central do Brasil anunciou recentemente o início do projeto-piloto do Real Digital, que será a futura moeda virtual oficial do país e funcionará em blockchain.
Essa novidade vem gerando muitas dúvidas sobre o que é, para que serve, como adquirir, se substituirá o real e como funcionará em relação à privacidade.
Neste artigo, vamos esclarecer essas questões, além de discutir a importância da tecnologia para o mercado financeiro e como o Real Digital pode ser utilizado.
O que é o Real Digital e para o que serve?
O Real Digital é uma moeda virtual, especificamente uma CBDC, oficial do Brasil, emitida pelo Banco Central e custodiada pela própria autoridade monetária.
Ele será uma extensão da moeda atual, que é emitida em notas, e terá a função de ser utilizado em transações financeiras digitais, podendo ser convertido e sacado em papel-moeda.
Além disso, segundo o Banco Central, o Real Digital apresenta a vantagem de ser uma moeda segura, com tecnologia de ponta que permite a realização de transações de forma mais rápida e eficiente.
O que é uma CBDC?
CBDC é a sigla em inglês para “Central Bank Digital Currency” ou, em português, “Moeda Digital de Banco Central”.
É um tipo de moeda que é emitida e custodiada por um Banco Central e tem como objetivo ser uma extensão da moeda física para transações financeiras digitais, como o Real Digital.
Qual a diferença de CBDC e criptomoeda?
CBDC é um tipo de moeda virtual centralizada, que é emitida e custodiada por Bancos Centrais.
Apesar de muitas vezes utilizarem tecnologias parecidas, as criptomoedas são emitidas e geridas por uma rede descentralizada de usuários, sem um órgão regulador central.
O Real Digital será regulamentado pelo Banco Central do Brasil, tendo a mesma cotação e segurança jurídica do R$ atual, por isso não pode ser chamado de criptomoeda, mas sim de CBDC.
Quando iniciará o Real Digital?
O projeto-piloto da nova moeda já teve início em ambiente simulado, não envolvendo transações e valores reais, e é restrito a instituições financeiras autorizadas pelo BC.
Estima-se que a fase de desenvolvimento e testes da CBDC dure até fevereiro de 2024. A etapa de avaliação está planejada para começar em março do próximo ano, antes do lançamento público.
Fabio Araujo, coordenador do projeto, afirma que a previsão é que a moeda seja lançada até o final de 2024.
O que muda com o Real Digital?
O Real Digital trará muitas mudanças para o mercado financeiro brasileiro, principalmente no que se refere às transações digitais.
Além de ter um custo reduzido de intermediação, o BC promete maior eficiência e inclusão digital, a moeda digital terá uma maior facilidade de monetização.
Uma das funcionalidades interessantes da CBDC brasileira será a possibilidade de vincular transferências de dinheiro a condições específicas, como a entrega de um produto.
O Real Digital também terá a possibilidade de transitar por uma rede blockchain e terá novas funções, que serão testadas a fundo na segunda etapa do projeto.
“É um processo extremamente colaborativo, construído a centenas de mãos para que possa dar um ponto final na modernização do sistema financeiro”, afirmou Rodrigoh Henriques, diretor de Inovação da Fenasbac.
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Outras perguntas frequentes sobre o Real Digital:
Quanto valerá?
Em geral, o Real Digital é configurado como uma stablecoin e o seu valor está atrelado ao do modelo físico da nossa moeda nacional, por isso o valor do dinheiro virtual será equivalente ao valor do dinheiro físico.
Ou seja, 1 Real Digital tem o mesmo valor que 1 Real em papel-moeda.
Como adquirir?
Ainda não se sabe exatamente como o Real Digital poderá ser adquirida. Porém, já sabemos que a distribuição da nova moeda para o público será realizada por meio de bancos e instituições de pagamento autorizadas.
Vai substituir o Real?
O Real Digital não vai substituir o nosso dinheiro tradicional, pelo menos não imediatamente. A nova moeda será uma extensão do Real que existe hoje e poderá ser trocada pelo Real tradicional (em notas), e vice-versa.
O foco de um será para uso em transações financeiras online, e o outro continuará em transações físicas.
Será aceito em outros países?
Até o momento, não há informações sobre a aceitação do Real Digital em outros países. Como se trata de uma moeda digital emitida e regulamentada pelo Banco Central do Brasil, é provável que seu uso seja restrito ao território nacional.
No entanto, ainda não há confirmações oficiais sobre essa questão e é possível que mudanças ocorram no futuro.
É seguro?
Segundo o Banco Central, haverá garantia da segurança jurídica, cibernética e de privacidade nas operações realizadas com o novo dinheiro virtual do Brasil.
No entanto, ainda não está claro como a privacidade será garantida no uso da nova moeda. É possível que sejam implementados mecanismos de anonimização das transações para garantir a privacidade dos usuários.
A emissão do Real Digital trará uma maior facilidade de controle das transações financeiras e do fluxo de dinheiro no país para o Banco Central, ou seja, provavelmente terão um acesso ainda maior da vida financeira das pessoas, assim como já acontece com o PIX e o Open-Banking.
